面对日益发展的中国汽车消费市场，汽车信贷市场却呈现逐渐萎缩的迹象。

　　一组由上海银监局的统计数据显示，上海全部商业银行的汽车贷款余额由2005年年初的79亿元，下跌到11月份的50亿元，全年跌幅将超过40%，加上保险公司退出“车贷履约险”，也在无形之中加速了贷款坏账的聚集。而一些商业银行在对待车贷的态度上也发生了逆转，由一度的热捧转为避之不及，曾经由商业银行主导的商业银行、保险公司、汽车生产商 和销售商到汽车消费者这种“四体为一”的汽车金融服务业模式逐渐走入低谷。

　　业内人士担心，银行汽车贷款的日益萎缩，无疑会对方兴正艾的汽车消费产生巨大冲击，从而波及整个汽车行业的发展壮大。对于以上担忧，有专家在接受本报采访时认为，银行汽车贷款的萎缩虽然会延缓汽车厂商的资金周转，对厂家的产能扩张产生影响，但对汽车行业的发展影响却不是很大。

　　与此同时，各商业银行的撤退在无形之中也给了汽车金融公司一些机会。近日，福特汽车金融(中国)有限公司在继去年的北京、上海、广州率先推行个人信贷服务之后，又在深圳正式启动了汽车信贷消费业务，同时表示今年将在全国的各主要城市逐渐铺开网络。

　　银行汽车贷款渐行渐远

　　现实情况是，银行逐渐退出汽车信贷的情况并不是上海独有。据记者在中国人民银行看到的数据显示，我国个人消费汽车信贷余额已从2002年的2000亿元降到2005年的1600亿元。一位不愿透露姓名的银行人士在接受采访时表示：“造成银行汽车贷款收缩的原因是多重因素造成的，但巨额坏账是银行无法承受的主要原因”。据了解，如今各商业银行的汽车贷款死账率普遍超过10%，最高的甚至超过50%。居高不下的呆账和坏账率，使得银行不得不采取谨慎行事的态度，最后迫于情势，各大银行对汽车消费信贷业务不得不采取收缩政策，甚至放弃汽车贷款，从而使得汽车贷款业务几乎处于停滞状态。

　　“随着汽车贷款的风险加大，保险公司面对居高不下的赔付率也逐渐退出车贷，这样风险就更加向银行集中。为了规避风险，银行就提高门槛，增高首付比例，严格审批手续，缩短还款年限。”中国人民大学财经金融学院副院长赵锡军在接受本报记者采访时分析认为，随着银行门槛的提高，消费者的贷款意愿也就随之减少，贷款量逐渐下跌。

　　一位家住天通苑的北京市民张先生最近就遭遇到这样一件烦心事，“原本想通过银行贷款去买一部蒙迪欧尊贵型车的，但到银行一打听，现在的贷款额度已经由原来车价的80%降到了50%，一时又拿不出那么多钱，所以只好先把计划搁浅了。”

　　在国内诚信体系还不健全的情况下，银行为了控制风险尽量减少呆坏账的损失，对发放贷款客户的资质考评要求也提高了一倍，甚至部分车型的贷款期限也由5年变为3年。

　　赵锡军认为，银行车贷的萎缩主要还跟车价的大幅下降有着直接的关系。在车价不断下降的背后，居民的收入水平则在逐渐上升，使得消费者一次性购车的能力不断加强，受传统消费观念的影响，消费者也不太愿意通过贷款来买车。而一些原本想通过贷款买车的购车族，看到车价日益下滑，买车意愿也被推迟，这样车贷也就跟着往后推迟。

　　而近年以来，部分车型价格的大幅下跌，许多新车的价格已经低于贷款余额，加上新车配置的提高和旧车折旧率的隐形损失，部分客户在诚信意识不强的情况下，不还贷现象屡屡发生，导致大量坏账的产生。“当然，老百姓的其他贷款在无形中取代了汽车贷款，也是其中一个因素。”赵锡军表示。

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